Что такое открытые API в банках и какие возможности они дадут клиентам

Через открытые API клиент сможет управлять деньгами на счетах разных банков из приложения одного из них.

Российские банки обычно не очень активно сотрудничают друг с другом, но иногда запускают совместные проекты. Так, у Сбербанка есть прямой канал связи с Тинькофф банком – он используется для предотвращения фактов мошенничества. Также Сбер подключал некоторые банки к собственной системе переводов по номеру телефона. Но теперь, как пишет РБК со ссылкой на участников рынка, готовится более масштабный проект, который охватит многие банки.

Речь идет о внедрении технологии открытых API – это инструмент, который позволяет быстро обмениваться данными между разными компаниями. Другими словами, один банк может открыть свой API для других финучреждений, через который те смогут в автоматическом режиме получать определенную информацию. Внедрение открытых API – концепция Центробанка, и сейчас банки испытывают эту технологию на площадке Ассоциации ФинТех. Сначала планировалось, что внедрение сервисов пройдет в 2024-2025 годах, но теперь на эти годы запланированы лишь пилотные проекты, а сам запуск отложен до 2026-го.

Представители нескольких банков рассказали, какие именно проекты планируют запустить:

• Сбербанк и Тинькофф уже тестируют совместный проект на своих сотрудниках, до конца лета к нему подключат и некоторых клиентов. Информация о счетах будет отображаться в приложениях обоих банков, затем к ней добавят анализ доходов и расходов. Для того, чтобы увидеть свои счета в приложении другой организации, от клиента потребуется согласие.
• ВТБ и Альфа-Банк запустят доступ к информации (пока для фокус-групп) в октябре 2024 года. Кроме просмотра информации, клиенты смогут проводить и транзакции между счетами в обоих банках и получать индивидуальные предложения.
• Газпромбанк будет развивать аналогичный проект с неназванным пока банком, планируется запуск сервиса по управлению личными финансами. Для клиентов его запустят с 2025 года, но сначала не для всех.
• Промсвязьбанк и МКБ планирует развивать обмен информацией через открытые API при обслуживании юридических лиц. Оба наметили запуск пилотного проекта на конец 2024 года.

В перспективе клиенты смогут управлять своими средствами в разных банках и даже страховых компаниях в режиме единого окна. Но, как видно по информации из самих банков, в обозримом будущем клиенты смогут получать лишь информацию об остатках и движению по счетам. Возможность проводить транзакции добавится не у всех и позже. В отдаленном будущем может появиться, к примеру, возможность оплачивать одну крупную покупку частями с разных счетов разных банков.

Для самих банков это не только новые возможности, но и новые угрозы. Прежде всего – появится конкуренция за «единое приложение», которое предпочтет клиент среди остальных. К тому же, переводить деньги между банками станет еще проще, поэтому им придется предлагать клиентам более выгодные условия по кредитам и депозитам. А «проигравшие» в конкурентной борьбе организации рискуют остаться банками для какой-то одной цели (например, получения зарплаты).

По материалам